金家岭·金融海丨张宝银：扎根基层 方便居民 服务实体

近年来，大数据、人工智能已悄然改变着金融业态，更为灵活、多元化的金融产品层出不穷，齐鲁银行青岛分行是如何抢抓机遇，用科技金融手段赋能实体经济，齐鲁银行青岛分行副行长张宝银——

张宝银：齐鲁银行青岛分行积极响应中央包括监管部门的要求和号召。坚守服务地方、服务实体、服务城乡居民的市场定位，主动担当、积极作为。分行目前设立了普惠金融部、小微金融中心。近期我们要专门成立我们的科创中心。按照深耕主业，做精专业的思路，也形成了以小微金融、县域金融作为重点，科创金融、惠农金融作为特色的一个普惠金融的格局。

齐鲁银行青岛分行已经连续三年荣获了青岛银行业小微金融服务先进单位的称号。我们也发现，近几年来，科技型中小企业已经成为培育新发展新动能，推动高水平科技发展的重要力量。青岛市高度重视这一领域的培育和发展，我们也了解到青岛市先后共支持和评选科技型中小企业，包括高新技术企业7700余家，数量位居省内的第一名。齐鲁银行青岛分行也聚焦这一领域，先后推出了一系列的特色产品，包括622专利权质押保险贷款业务的产品，还有投保贷产品，包括科融e贷。通过产品更好地来服务普惠企业。

科技金融赋能实体经济有了新手段、新杠杆，齐鲁银行青岛分行利用政策红利、专属金融产品，为企业带来了实实在在的利好。

张宝银：我简单讲两个例子。高新区有一家以细胞生物学、微生物学，包括生物医学、大数据技术为核心的高科技公司，它专注于细胞生态与免疫，尤其近几年疫情发生以来，企业承担了多地的核算检测，包括部分地区的疫苗接种工作。这些工作使企业资金流面临极大挑战。齐鲁银行青岛分行积极和他们联系，了解到企业需求，结合企业特点，利用专利贷622产品在很短的时间内为企业授信300万，以最快的速度解决了企业的燃眉之急。

另外，我行也高度重视与青岛市科技融资担保中心的业务合作，高创担保是青岛市唯一一家以科技命名的融资担保公司。成立以来，该公司一直专注为科技型企业提供担保，我们分行也了解到企业主要业务，也结合着一些企业这种诉求，积极向总行争取政策支持，和担保公司合作创建了青担贷的业务品种，总金额2亿元，主要聚焦于科技企业，最高单笔（贷款金额）到500万元，见贷即保，极大地提高了应用效率。截止目前，合作金额基本达2亿元，我们争取在年内增加我们的授信到5亿元，也是加大科技企业的业务支持。

疫情期间，不少小微企业在物流停滞、货物积压的情况下，出现了现金流短缺，齐鲁银行青岛分行利用灵活的信贷产品帮助它们转危为机。

张宝银：即墨区服装制作业比较发达，区内有国内单体面积最大的现代化大型专业批发市场。我们分行也了解到每年到服装备货期，不少包装型企业会出现流动资金短缺，我们也借助青担贷这个产品为100余户客户，累计授信3000万元，有效地缓解了融资难题。包括今年以来，青岛地区这个疫情也是相继在黄岛等地出现，给当地经济也造成了困扰，我们的部分存量属性客户因为疫情的管控导致了生产经营的停滞，无法正常还款。我们主动采取措施，也是本着应缓尽缓、应延尽延的这个宗旨，为我们多家客户这个实现无还本续做，金额大约是2000余万元，同企业一起渡过难关。

稳住民营小微企业，就是稳住了就业、稳住了民生。加大对民营小微企业的金融支持力度，对于稳住市场信心起到至关重要的作用。齐鲁银行青岛分行在“科技+普惠金融”方面，为企业与政府打通了堵点。

张宝银：近几年来，为全面贯彻金融服务民营小微企业的中心部署、新要求，齐鲁银行青岛分行也将做强科技金融作为重要的支撑，努力探索提升这个普惠金融服务水平的突破口。第一方面，我们加强了与政府，包括和平台的合作，也实现了民政信息共享、互利共赢。我们始终保持与市区的科技主管部门包括担保公司、科技园、孵化器的有效沟通，也定期参加担保公司等的例会和路演活动，实现信息的互通，资源的共享。这个具体来讲，包括我们与市场监督管理局对接，在我们分行的营业厅布设机具，新注册的企业能够在我们大厅实现线上营业执照的打印。然后，及时在我们这儿办理开户，免去了企业跑腿的时间成本。

再一个我们分行与青岛市税务局实现了系统数据的对接，依据这个企业的纳税的数据，创新推出了“数融E贷”线上产品。可以为纳税企业提供信用类的授信业务。

再一个，我们与市公积金中心也进行了系统对接。这个实现了市民贷的这个产品上线，为交纳公积金的市民提供了信用类的消费贷款。同时公积金中心也可以通过系统获取齐鲁银行青岛分行按揭贷款还款数据，可以线上为客户办理商贷自主提取业务，实现信息的共享。

除了运用科技金融手段盘活中小企业资金，针对大型企业和产业链，齐鲁银行青岛分行也用好思路、好做法，帮助他们提高资金使用效率。

张宝银：我们强化了与核心企业的合作，开展了供应链业务。分行先后与正大养殖、新希望、荣华建设、国元科技等核心企业，通过系统实现互相抵押包括运行转款转让这些方式，提升了企业资金的使用效率。

我们以特色金融产品为着力点，持续加大信贷的业务投放，围绕专利权质押保险贷款622模式，包括科技金融投保贷这些有政府贴息的业务，加大了我们营销的推广力度。具体讲一下，622贷款可以享受到50%的财政贴息。投保贷业务500万以下的，按照LPR利率来进行贴息。500万-1000万之间的，按照LPR利率一半来进行贴息。让企业也享受到财政的一系列的优惠。

同时齐鲁银行青岛分行也将同款产品的推动纳入到考核中。自2019年以来，分行622贷款模式以及投保贷累计投放了四个多亿，存续规模一直位于异地城商行前列。

展望未来，青岛银行青岛分行持续提升普惠金融服务质效，形成以数字化转型为抓手，小微金融、县域金融和科创金融多轮驱动的发展模式，为青岛高质量发展贡献源源不断的金融力量。

文/周琦

配音/李响